Online-Banking: Das Vertrauen der Kunden in die Finanzberater ist seit den Bankenskandalen erschüttert. Immer mehr Kunden nehmen nun das Heft selbst in die Hand und werden selbst zu kleinen Bankern - im interaktiven Web 2.0. Hier werden Kredite unter Privatleuten ausgehandelt und Finanzdienstleistungen tagesaktuell bewertet. VDI nachrichten, Düsseldorf, 17. 7. 09, pek
Laut einer von dem Internetportal Geld-Magazin.de durchgeführten Umfrage haben fast zwei Drittel der Menschen das Vertrauen zu ihren Finanzberatern verloren. Mehr Transparenz sei deshalb das entscheidende Kriterium, spricht Johannes Korten, Leiter Online-Vertrieb der GLS Bank, das aus, was kritische Anleger und Kreditnehmer derzeit von den Banken erwarten.
Ergänzend zu den etablierten Modellen entwickeln sich zunehmend interaktive Web-2.0-Alternativen. Hier treffen Privatanleger auf Kreditsucher und hier werden tagesaktuell Finanzdienstleistungen und -produkte bewertet. Kunden überlassen ihre Entscheidungen nicht mehr ausschließlich ihrer Hausbank, das Internet setzt sich auch hier durch.
"Das genossenschaftliche Konzept erhält durch die Finanz- und Wirtschaftskrise neuen Auftrieb", bestätigt Korten von der GLS Bank. Die sich abzeichnende neue Kundenphilosophie bescherte nachhaltig orientierten Finanzinstituten wie der GLS oder Triodos Bank im vergangenen Jahr deutliche Zuwächse im Neukundengeschäft.
In die Vertrauenslücke der etablierten Institute hinein springen neue Internetanbieter. Diese richten ihr Geschäftsmodell nach den Prinzipien des Web 2.0, des Mitmachwebs, aus, im Fachjargon als Social Banking oder So- cial Lending bezeichnet. In Großbritannien sind Plattformen wie Zopa oder Wonga bereits erfolgreich. Auch in Deutschland haben sich erste durchaus seriöse Anbieter etabliert.
So vermittelt die Internetplattform smava.de Kredite von Mensch zu Mensch. "Wir sind eine Art moderne Volksbank, die im Auftrag und nicht gegen das Interesse der Kunden handelt", betont Geschäftsführer Alexander Artopé. Das Besondere: Kreditgeber und Kreditnehmer handeln die Zinsen selbst aus. Da nicht ein Kunde einem anderen einen hohen Kredit gibt, sondern die Kreditgeber ihr Kapital in kleiner Stückelung an viele Kreditnehmer vergeben, sind die Risiken beim Ausfall eines Kredits gering.
Kunden sind nicht Bittsteller bei einer Bank, sondern verhandeln untereinander Kredite
Hinter Smava steht mit der BIW Bank zudem ein Kreditinstitut zur rechtlichen Absicherung der Einlagen. Auch Stiftung Warentest hat Smava bescheinigt, das Geschäftsmodell sei sicher und biete seriöse Konditionen. Demgegenüber raten Verbraucherschützer eher von manch anderer Internetplattform in der Grauzone ab, die bereits vor dem Geschäft eine Teilnahmegebühr kassiert - und dem Kreditgeber und -nehmer anschließend das komplette Risiko des Kreditgeschäfts ohne jede rechtliche Absicherung aufbürdet.
Dass Unbefugte keinen Missbrauch treiben, dafür sorgen bei Smava strenge Kontrollen der Betreiber. So verwendet jeder Nutzer aus Datenschutzgründen ein Pseudonym. Um das eigene Geschäftsgebaren auf eine solide Grundlage zu stellen, prüft Smava zudem mit einem eigenen Scoring-Modell die Vertrauenswürdigkeit der Kreditsuchenden. "Eine zu hohe Ausfallrate können wir uns nicht leisten", so Artopé.
Die Plattform selbst refinanziert sich durch eine einprozentige Vermittlungsprovision bei jeder Kreditvergabe. Der Charme des Modells gegenüber etablierten Kreditanbietern im Internet liege auch darin, dass beide Parteien genau über den Verwendungszweck des Darlehens Bescheid wissen. "Die hohe Motivation der Leute resultiert daraus, nicht als Bittsteller gegenüber der Bank oder einem Kreditvermittler auftreten zu müssen, sondern auf Augenhöhe miteinander zu verhandeln", meint Artopé.
Was im Bereich einer Kreditgemeinschaft von Mensch zu Mensch funktioniert, könnte durchaus auch im Bereich der Geldanlage Fuß fassen. Das zumindest glaubt Matthias Kröner, Geschäftsführer beim Online-Finanzdienstleister Fidor AG. Er bezeichnet die neue Form der interaktiven Geldvermehrung als "Community Banking".
Während sich Smava auf die Kreditvermittlung spezialisiert hat, bietet das zu Fidor gehörige soziale Netzwerk Sharewise.com den Mitgliedern die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen und -produkte zu bewerten. So gibt es für jede Anlageform von Tages- bis Baugeld eine Plattform, auf der sich Nutzer mit ihren Erfahrungen austauschen. "Das Motto lautet, gemeinsam bessere Entscheidungen für die Geldanlage zu treffen", fasst Kröner zusammen.
LOTHAR LOCHMAIER
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